Laen ettevõttele

Laen ettevõttele — võrdle ärilaene ühes kohas

Ärilaen aitab katta käibekapitali, rahastada investeeringut või vahendada hooajalist rahavoogu. Verska koondab ettevõttele suunatud laenupakkumised ühte vaatesse, et saaksid kõrvutada intressi, KKM-i ja tähtaega ilma kohustuseta. Laenu saavad nii tegutsevad firmad kui ka alustavad ettevõtted — tingimused sõltuvad käibest ja majandusnäitajatest.

Firmale ja FIE-leTagatisega või -taTasuta võrdlus

Võrdle ärilaene Vaata kogukulu

2 000–100 000€

tüüpiline summa

3–60 kuud

tähtaeg

al. 9%

intress aastas

Näidisülevaade

Laenusumma	15 000 €
Tähtaeg	36 kuud
Otstarve	Käibekapital
Taotleja	OÜ / FIE

Laenusumma

5 000 €15 000 €30 000 €50 000 €

Verska ei ole laenuandja. Ärilaenu tingimused sõltuvad ettevõtte käibest ja krediidivõimest — otsust ei garanteerita.

Pakkumised

Ettevõtte laenupakkumiste võrdlus

Ärilaenu pakkujad kõrvuti. Ettevõttele suunatud laenu hind sõltub käibest, tegutsemisajast ja tagatisest — võrdle KKM-i ja näidiskulu, mitte ainult intressimäära.

Bondora

Populaarne valik

Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis

Summa

100–20000 €

KKM

20.79%-59.9%

Pakkuja juurde

Näidis: 2000 € · 12 kuud · APR 20.79%-59.9%

TF Bank

Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele

Summa

1000–25000 €

KKM

12%

Pakkuja juurde

Coop Pank

Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks

Summa

300–25000 €

KKM

8,5%

Pakkuja juurde

ESTO

Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu

Summa

500–10000 €

KKM

25.04%

Pakkuja juurde

Primero

Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta

Summa

2000–20000 €

KKM

18%

Pakkuja juurde

Mogo

Väikelaen kuni 5000€ ilma tagatiseta

Summa

300–5000 €

KKM

28%

Pakkuja juurde

Ferratum

Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€

Summa

100–5000 €

KKM

26,85%-52.08%

Pakkuja juurde

Credit24

Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt

Summa

100–5000 €

KKM

46.69%-47.04%

Pakkuja juurde

Boonuslaen

Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€

Summa

100–5000 €

KKM

50.80%

Pakkuja juurde

Monefit

Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba

Summa

150–10000 €

KKM

45,89%

Pakkuja juurde

Pakkuja juurde viivad lingid võivad olla partnerlingid. Ärilaenu tingimusi kontrolli alati otse laenuandja lehel.

Kulude jaotus

Mida laen ettevõttele tegelikult maksab?

Ärilaenu kogukulu koosneb intressist, lepingutasust ja võimalikust haldustasust. Tegutseval ettevõttel on intress sageli madalam kui alustaval firmal, kelle puhul puudub majandusajalugu. Näidisarv aitab mõista kulude jaotust. Summad on illustratiivsed.

Laenu põhiosa 87%

Intressikulu 12%

Lepingutasu 1%

Laenu põhiosa	15000 €
Intressikulu	2160 €
Lepingutasu	150 €
Kogusumma	17310 €
KKM	al. 12%

Näide on illustratiivne. Ärilaenu täpne intress, KKM ja tasud sõltuvad pakkujast, ettevõtte käibest ja tagatisest — kontrolli tingimused laenuandjalt.

Nõuded

Kes saab ettevõttele laenu taotleda?

Ärilaenu puhul hindab laenuandja ettevõtte maksevõimet: käivet, tegutsemisaega ja majandusnäitajaid. Alustaval ettevõttel võib lisaks olla vaja äriplaani või omaniku käendust. Allpool on tüüpilised nõuded — täpsed tingimused sõltuvad laenuandjast.

Registreeritud ettevõte

OÜ, AS või FIE Eesti äriregistris

Stabiilne käive

Tegutsejal sageli 6–12 kuud käibeajalugu

Majandusaasta aruanne

Tegutseval firmal esitatud aruanne

Juhatuse liikme käendus

Tagatiseta laenul sageli isiklik käendus

Korras maksekäitumine

Maksuvõlg ja maksehäire vähendavad võimalust

Alustava ettevõtte puhul, kellel ajalugu puudub, tugineb otsus äriplaanile ja omaniku krediidivõimele. Täpsed nõuded kontrolli alati laenuandja lehelt.

Enne taotlemist märgi üle

✓Registreeritud ettevõte
✓Stabiilne käive
✓Majandusaasta aruanne
✓Juhatuse liikme käendus
✓Korras maksekäitumine

Vaata ärilaenu pakkumisi

Tingimused

Milliseid ettevõtte laenu tingimusi võrrelda?

Ärilaenu kogukulu ja sobivuse määravad intress, tagatis ja tähtaeg. Need parameetrid tasub enne taotlemist kõrvutada, sest ettevõtetele pakutavad tingimused erinevad rohkem kui eralaenudel.

Intress ja KKM (krediidi kulukuse määr)

KKM sisaldab intressi ja kõiki tasusid ning näitab ärilaenu tegelikku aastast kogukulu. Tegutseval firmal algab intress sageli al. 9%, alustaval ettevõttel on see kõrgem.

Tagatis ja käendus

Suurema summaga ärilaen eeldab tihti tagatist (kinnisvara, seadmed) või juhatuse liikme isiklikku käendust. Tagatisega laenu intress on madalam kui tagatiseta omal.

Käibekapital vs. investeeringulaen

Käibekapitalilaen on lühem (3–24 kuud) ja katab jooksvaid kulusid; investeeringulaen on pikem ja seotud konkreetse varaga. Vali otstarbele vastav toode.

Tagasimakse graafik ja rahavoog

Hooajalise rahavooga ettevõttele sobib paindlik graafik. Pikem tähtaeg vähendab kuumakset, kuid suurendab intressikulu kokku.

Ennetähtaegne tagasimakse

Kui ettevõtte rahavoog paraneb, võib varem tagasimaksmine intressi kokku hoida — kontrolli, kas sellega kaasneb tasu.

✓KKM ja koguhind, mitte ainult intressimäär
✓Tagatise ja käenduse nõue
✓Tähtaja vastavus laenu otstarbele
✓Tagasimakse graafiku sobivus rahavooga
✓Ennetähtaegse tagasimaksmise tingimused

Ärilaen on ettevõtte finantskohustus. Juhatuse liikme käenduse korral vastutab tagasimakse eest ka omanik isiklikult — veendu, et kuumakse mahub rahavoogu.

Loe korduma kippuvaid küsimusi

Siinne info on üldine ega asenda lepingut. Lõplikud tingimused kinnita alati laenuandja juures.

KKK

Korduma kippuvad küsimused ettevõtte laenu kohta

Mis on laen ettevõttele?

Laen ettevõttele ehk ärilaen on rahastus, mille saajaks on firma (OÜ, AS) või FIE, mitte eraisik. Seda kasutatakse käibekapitali, investeeringu või hooajalise rahavoo katmiseks. Otsus tehakse ettevõtte käibe ja majandusnäitajate põhjal.

Kas alustav ettevõte saab laenu?

Jah, kuid alustava ettevõtte laen on rangem: majandusajaloo puudumisel tugineb otsus äriplaanile ja omaniku krediidivõimele ning sageli on vaja juhatuse liikme isiklikku käendust. Intress on tavaliselt kõrgem kui tegutseval firmal.

Kui suurt laenu saab ettevõttele?

Ettevõtte laenu tüüpiline summa on Eestis umbes 2 000–100 000€ ja tähtaeg 3–60 kuud. Suuremad summad eeldavad tagatist ja põhjalikumat finantsanalüüsi; täpse summa määrab laenuandja käibe põhjal.

Kas ärilaen vajab tagatist?

Mitte alati. Väiksema summa saab sageli tagatiseta, kuid laenuandja küsib siis tihti juhatuse liikme isiklikku käendust. Suurema investeeringulaenu puhul nõutakse tavaliselt tagatist, näiteks kinnisvara või seadmeid.

Mis vahe on laenul ettevõttele ja eraisiku laenul?

Ärilaenu lepingupool on ettevõte ja otsus põhineb firma käibel, mitte üksikisiku palgal. Ärilaenu intress, tähtaeg ja summad erinevad eralaenust ning käenduse korral vastutab ka omanik. Eraisiku laenu ettevõtlustegevuseks kasutamine ei ole soovitatav.

Kas juhatuse liige saab ettevõttelt laenu võtta?

Juhatuse liikme laen ettevõttelt on eraldi tehing ja seda reguleerib äriseadustik — tehing peab olema turutingimustel ja korrektselt vormistatud. See erineb ärilaenust, mille puhul ettevõte ise on laenuvõtja.

Kui kiiresti ettevõte laenu kätte saab?

Väiksema käibekapitalilaenu otsus võib tulla 1–3 tööpäevaga. Suurem tagatisega laen nõuab finantsanalüüsi ja võtab kauem. Tegelik aeg sõltub laenuandjast ning esitatud dokumentide täielikkusest.

Kas maksuvõlg takistab ettevõttele laenu saamist?

Aktiivne maksuvõlg või maksehäire vähendab oluliselt heakskiidu tõenäosust, sest see viitab maksevõime probleemile. Otsuse teeb laenuandja — Verska ei garanteeri heakskiitu, vaid võimaldab pakkumisi sõltumatult võrrelda.

Ei leidnud vastust? Võrdle pakkumisi ja kontrolli tingimusi pakkuja lehel.

Võrdle pakkumisi

Vastused on üldised ega asenda finantsnõu. Laenamine on kohustus — laena vastutustundlikult.